2020年6月21日 星期日

養成理財腦|拿鐵效應:小錢,才是你的理財破口

也許你很難存錢,但也許可以換個方向,找找看你的日常生活中,有沒有可以節省的消費。

「反正沒多少錢,買一下沒關係」默默浪費錢時,內心應該經常這樣安慰自己,每逢雨季,出門不養成帶雨傘的習慣,遇上大雨去買一把、不喜歡帶水壺,經過超商就買瓶裝水、吃飯就是要來一杯手搖飲料,以上行為可能都忽視了「微小的習慣對我們的金錢造成多少的破口。」

如果你也有上述習慣,那你便需要認識這個詞——「拿鐵效應」(Latte Factor)。

「拿鐵效應」(Latte Factor)由財務專家大衛.貝克(David Bach)提出,咖啡跟理財有什麼關聯?事實上,「拿鐵效應」(Latte Factor)指的是:日常細碎生活習慣,看似微不足道累積下來卻相當驚人,提醒應減少的小而常規的日常支出。

舉例來說,每天早上出門你都會經過咖啡店,買一杯 75 元大杯冰拿鐵, 一個月下來就要花 2,250 元, 一年花在拿鐵上的金額為 27,000 元,這個金額已經是許多勞動者整整一個月的薪水。

但最可怕的是,除了喝咖啡,我們日常生活中還有很多瑣碎的花費,因為習慣養成而不斷支出,出門就買瓶裝水、手搖飲、零食,知道花錢,但苦於戒除這些習慣真的很難,又該如何是好,讓我們來一一解套:(推薦閱讀:手搖飲、小吃類、點心都想用訂的,你也是外送 APP 重度使用者嗎?


圖片|來源

如何破除生活中各種「拿鐵」?

1.細數零碎花費:

首先,我們檢視每日例行的零碎花費,並計算全年該花費累積金額,衝動型購物發生時,腦海中浮現那些驚人的總額,提醒著自己:眼前這筆小額的花費持續累積,多年以後會是一筆鉅款。

以下面的日常瑣碎支出為例,讓你了解何謂「拿鐵效應」(Latte Factor)中所指的「微不足道的小錢,持續累積成為驚人的花費。」

  • 一天喝一杯 75 元大杯冰拿鐵, 一個月就要 2,250 元, 一年花在拿鐵上的金額為 27,000 元,三十年後是 81 萬,這個數字可以買一台車。
  • 總是拖到最後一刻出門,趕時間下搭計程車,一個月平均 2000 元車資,一年下來 24000 元,三十年後是 72 萬,這個價格同樣可以購入一台車⋯⋯。

讓你宅在家不出門的外送平台,雖然方便可能也讓你無形中花掉一筆巨款。

  • 每天一餐叫外送服務,假設每運費 30 元,一整個月下來,為了吃飯就多支出 900 元,一年下來也需要達到 10,800 元,每年花在運送費就破萬。

當然,如果每天因為省下出門覓食的時間、搭乘大眾運輸工具的時間,多看了一篇文章、多讀了一本書,透過這篇內容讓你增加更多的知識,提高工作產值,報酬遠遠超過這個數字,那就另當別論。然而可惜的是,大多數情況,我們也是把時間浪費在其他讓人分心的事物上,像是滑手機、聊天等等,最後的結果就是浪費了時間又浪費了金錢。(推薦閱讀:通勤就能搞定的六件小事,能提高效率,還能擁有好心情?

2.面對不得不的支出 找尋替代品

「要我不喝咖啡,每天省下一杯咖啡錢根本不可能」相信很多人都有這樣的想法。筆者雖然不喝拿鐵,但也是一天沒有美式咖啡腦子就無法運轉,整日昏昏沈沈。如果咖啡對你來說咖啡是必要支出,那我們能做的是「降低必要支出的成本」,自己的作法就是趁著預售咖啡特價購入,或是盡量在有咖啡機的辦公室適量飲用。

另外,筆者也是一位氣泡水愛好者,比起到超商購買促銷優惠的氣泡水,計算一下成本後會發現,購買一台入門的氣泡水機,自己在家 DIY 或許能幫節省更多錢。(你會喜歡:清爽解渴又健康!如何自製爽口水果飲?

日常生活中還有很多瑣碎的花費,是因為習慣養成而不斷支出,找出讓你形成這些習慣的行為,從習慣系統去做調適吧!最後一個破除解方,就是最難也最根本的「習慣改變」。

3.改變習慣很難 卻是最根本的方法

「行為改變的過程始終始於察覺」——《原子習慣》

讀完《原子習慣》一書,上頭有不少實用技巧可以用於此,幫助你戒除日常瑣碎花費,
習慣的養成從來不是單一事件,而是一個系統的概念。

舉例來說,每天早上起床後續一連串的動作,都是我們的習慣,刷牙、洗臉、買早餐、買咖啡、去公司、上班、處理工作、吃午餐,買飲料、回辦公室、工作、感到肚子餓叫外送下午茶、飽食開會、結束工作、下班、回家路上買個晚餐與小零食,因為有了前者的提示動作而構成我們不經思考的做出下個習慣動作,因此改變的不是單一「習慣」從這個路徑系統進行調整做出改變。

舉例來說,吃完午餐走回辦公室的路上,習慣繞去買一杯手搖飲,那以後你改走另一條路,經過書店去看看書或是有樹蔭的小公園散個步,讓你慢慢忘記原先要「買飲料」的習慣。吃下午茶充電的時間,打開一集輕鬆的 Podcast 來聽,將原本要進食的時間轉化為其他充電方式。

當我們要養成、戒除某習慣時,最重要的是要對習慣「有所意識」,你也計算出自己有多少的日常瑣碎花費嗎?現在對此所意識的你,可以即刻為此做出習慣的改變,現在改變與兩年後改變,中間你能省下的錢將遠遠超過你的想像,讓我們一起從生活著手改變吧!

知道你的時間不多,面對大量的資訊無法好好消化吸收,在近期小妮子也開設了自己的 ig ,這裡就像是你的小書籤,收藏貼文提醒自己,動動小手追蹤起來吧!



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