你也是理財的新手嗎？對理財有興趣，卻總是不知道如何著手？其實，理財沒有你想像中的這麼難，教你新手入門的理財三步驟！
理財說簡單很簡單，但說難也非常難，其中大有學問，它是一門實用科學，要以經濟學為指導（追求極大化目標）、以會計學為基礎（客觀忠實記錄）、以財務學為手段（計畫與滿足未來財務需求、維持資產負債平衡），真是一門交叉的邊緣學科，需要各方面的知識儲備。所以你需要不斷地學習，補充新知識。
某大學課堂上，教授對著台下一張張年輕的臉龐說道：「你們這麼年輕，都該買股票吧？即便你們不買股票，也該投資基金吧？即便不買基金，也該買國債吧？即便你們什麼都不買，至少也得關注投資理財信息吧。」
教授的意思是說，你們這麼年輕，承受風險的能力非常強，應該關注投資理財，努力打造自己的財富人生。
擁有了投資理財的觀念之後，不是就這樣萬事大吉了，你還需要不斷學習各種理財知識。（推薦閱讀：優雅解決財富焦慮：長大的過程，不能不會談錢）
一九七四年，美國政府為了清理給自由女神像翻新時扔下的廢料，向社會廣泛招標。但好幾個月過去了，沒人應標。正在法國旅行的一位猶太人聽說後，立即飛往紐約，看過自由女神下堆積如山的銅塊、螺絲和木料後，未提任何條件，當場就簽了字。
紐約許多運輸公司對他這一愚蠢舉動暗自發笑。因為在紐約州，垃圾處理有嚴格規定，弄不好會受到環保組織的起訴。
就在一些人要看這個猶太人的笑話時，他開始組織工人對廢料進行分類。他讓人把廢銅熔化，鑄成小自由女神像；把水泥塊和木頭加工成底座；把廢鉛廢鋁做成紐約廣場的鑰匙。最後，他甚至把從自由女神像身上掃下的灰包裝起來，出售給花店。不到三個月的時間，他讓這堆廢料變成了三百五十萬美元現金。
講這個故事，想要告訴你的是：即使投資垃圾，也能賺大錢，投資行動的本身是次要的，最重要的是你有無眼光看出其中的價值。也就是說，金子本身不是最重要的，點石成金的那根手指才最重要，學會理財知識和技能才是根本。（同場加映：理財，是為自己的人生負責，並承擔「金錢責任」）
圖片｜東京地鐵廣告截圖
如果把理財比作旅行的話，需要確定以下幾個要點：你現在在哪裡—就是目前的經濟狀況；要到哪裡去—將來的理財目標；如何到目的地—實現目標的手段和步驟。只要遵循這三個步驟，理財目標也就近在咫尺了。
第一步，總結經濟現狀
在理財開始之前，先要瞭解你的財務現狀，這就相當於財富旅行的起點，如果沒有健康的財務現狀，則一切美好的財務未來都無從談起。你要考慮月度收支和保險狀況，掌握現時收支及資產債務狀況。
同時，你還應注意到在人生的不同階段，其財務需求是不同的，這便形成了極受世人關注的生命週期理財規劃理論。所謂生命週期，大致可分為如下幾個重要階段：
成長期：指從出生到二十歲左右，其重點是受教育和學習與就業相關的知識和技能，在財力方面主要依靠父母或其他來源；耕耘期：開始工作步入社會，財務上主要是滿足成家立業、教養子女的需要；收成期：指四十至六十歲之間，這期間收入漸增，地位漸高，子女慢慢長大成人，也是為退休做財務準備的階段； 休養期：指退出工作，安享晚年，處於這個階段的老年家庭，其財務問題主要是如何妥善運用手中的退休金和前期積蓄。
因此，合理的理財全盤規劃，必須將生命週期中的不同階段凸顯出來，以滿足不同生活階段的具體需要和整體要求。現在的你，一般都處在耕耘期，你要根據這一時期的特點來理財，同時也要考慮以後的各個時期。
第二步，籌畫未來目標
進行這一步之前，你要留下充足的備用金，目的是用來應付比如暫時的失業，突發的事故等意外的情況而引發的現金需求。房子車子票子和孩子，一個都不能少。
在擬定理財規劃時，一個很重要的原則是：所有的目標必須具體、可行。具體意味著，理財目標一定要明確、量化；對自己的財務狀況力求瞭解得全面準確，切忌好高騖遠，不切實際，防止在理財過程中顧此失彼；要將稀缺的貨幣資源用得其所，創造更大的效用和收益。
可行意味著努力可以達到。如果竭盡全力仍難於達到的目標，最好不要列入規劃。其實任何人都不能也沒有能力把所有的事、希望和理想全列入規劃並實現它。理財規劃需要充分權衡需要和可能的關係，並不純粹是為了錢而制訂。
第三步，就是如何實現目標了
考慮如何利用投資管道來增加財富。
有了以上的兩步之後，你就可以考慮投資了，把你的資本進行最大化的生產財富，讓你以後的日子更加容易、幸福、美滿。這一階段面臨的問題是要不要把金蛋放在同一個籃子裡？（推薦閱讀：理財不等於賺錢！你最該投資的，是理財基本觀）
一九九○年諾貝爾經濟學獎的獲得者馬克維茨認為：把你的財產看成是一筐子雞蛋，然後決定把它們放在不同的地方：一個籃子，另一個籃子︙︙萬一你不小心碎掉其中一籃，你至少不會全部都損失。雞蛋若都放在同一個籃子裡，賺則大賺，虧則全虧。如果賺了當然是好事，一旦虧了，大多數普通人是承受不了的，那將是血本無歸的。
但是，就在絕大多數投資者認為「不能把所有雞蛋放在同一個籃子裡」的時候，巴菲特卻認為，投資者應該把所有雞蛋放在同一個籃子裡，然後小心地看好它，因為他覺得：在時間和資源有限的情況下，決策次數少的成功率自然比投資決策多的要高，就好像獨生子女總比多子女家庭所受的照顧多一些，長得也壯一些一樣。
那麼，究竟該怎麼做呢？該不該把你所有的金蛋放在同一個籃子裡？
這要看你自己了。如果你對某個大機會絕對自信，並致力於大撈一筆，而且雞蛋全碎了也不會讓你一蹶不振，你還有東山再起的機會，那麼你可以嘗試一下。
但如果你只是個投資新手，不能做到像「股神」巴菲特那樣做出精准的判斷，你只是希望冒最小的險拿到最大的收益，那麼就把雞蛋多放幾個籃子吧— 這種方法適合穩健的你。
例如，你可以選擇多元投資方式，把股票、基金、不動產、保險等等按照合適的比例進行配置。至於怎樣的比例才是合適的，這同樣取決於你的現狀，包括經濟狀況、風險承受能力、知識結構等等。
學會做一個理財好手，你要確定自己的財務目標，制訂財務計畫，運用各種理財工具，達到不斷積累並合理運用財富的目的。這是一門不太容易但非常有趣也會非常有成就感的學問，但聰明的你一定可以做好。
本文摘自金正浩的《20幾歲就該懂的斜槓思維》。由好的文化出版授權原文轉載，欲閱讀完整作品，歡迎參考原書。
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