女兒上大學，老婆想夫妻去歐洲二度蜜月，老公卻嫌團費太貴。夫妻之間，全職媽媽該如何開口談「錢」？職業夫婦又該如何建立理財共識？分享給你 3 種心法 + 作法，讓錢不再是關係的絆腳石。
文儀是個全職的家庭主婦，這個暑假她重迎人生自由，因為獨生女考上大學了，等於是她不需要再操煩孩子的升學。原本她計畫跟老公來一趟中年之旅、重溫當年度蜜月的感覺，於是在跟老公提出「我們去義大利二度蜜月好不好，團費我都看好了，14 天只要 16 萬」。
沒想到文儀老公一聽到團費，直覺反應是「16 萬，兩個人不就 32 萬，這樣等於把今年的年終獎金拿來花還不夠」？一聽到老公的反應，文儀的心就冷了一半，忍不住怨懟，「老公也太斤斤計較，好歹我辛苦了大半輩子，把女兒拉拔長大，就當犒賞我一次也捨不得嗎？」
其實，文儀老公心裡想的是：「女兒大了，人生進入下一個階段，就該開始認真規劃兩個人的退休金，如果能把這個旅費用來投資，不是更好嗎？」
只不過，文儀跟老公都沒講出心裡的話，這場對話就算不歡而散了！試想一下，類似的情況是否也曾在你家上演呢？（延伸閱讀：計畫性消費：女子理財學，關鍵在於掌握生活）
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不要輕易放棄圓夢：坦誠溝通，或改去比較近的地點
如果遇到類似的狀況，我建議文儀不要就此放棄，而是要勇敢跟老公溝通這個財務決定，爭取夫妻單獨出國的機會，也等於是重溫兩人甜蜜時光。
雖然老公存退休金的考量也很重要，但是存退休金還有很多年可以一起努力，不需要犧牲文儀的夢想去成就，如果真的礙於預算，可以考慮去近一點、旅費便宜的國家。一來省了旅費，降低老公的焦慮感，二來也能一圓文儀的夢想。
在談戀愛的時候，很多專家會強調要「三觀相同」，也就是世界觀、人生觀、價值觀最好能一致，才能關係長久。其中，價值觀牽涉的就是雙方的消費觀、理財觀等財務觀念。假設夫妻雙方有一方極其保守，另一方卻喜歡高風險的投資，甚至是借房貸去重壓股票市場，那麼保守的一方肯定提心吊膽，生怕一旦股票賠錢，房子淪為法拍屋。這樣的夫妻關係肯定很緊張！
那麼，夫妻之間該如何談錢呢？家庭的經營不外乎柴米油鹽醬醋茶，開門七件事樣樣都需要錢，這些錢該由誰來負擔？
夫妻家庭開支的安排常見兩種方法
常見的方法有兩大類。第一種是「收入比例法」，依照收入比例來區分家庭責任，例如先生月薪 6 萬、太太月薪 4 萬，成立一個家用的共同帳戶，每月約定拿出 3:2 的比例存入此帳戶，接下來家用的開銷就是從此帳戶支出。好處是既可以保有夫妻雙方各自的財務彈性，彼此也會較有安全感、降低猜忌感；另一方面，也能依照收入能力為家庭盡一份心力，降低抱怨。（延伸閱讀：養孩子開銷好大？不用記帳，就能開始的家庭理財法）
第二種方法是「支出項目法」，依照家庭大項支出來區分，例如先生負責房貸與年度家庭旅遊、太太負責小孩教育金與家用開銷。好處是不用每一種支出都分得很清楚，缺點是萬一當孩子年齡變大、教育金可能變多，會有一方有心理不平衡的可能。解決的方法是每個年度夫妻都要趁年底或年初找個時間，坐下來好好談一談，這樣的分配方式是否需要調整。
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家庭主婦可以跟先生商量：讓另一半有機會犒賞太太
但如果是像文儀這樣的家庭主婦、沒有收入的人，該怎麼談錢呢？其實曾有立委在社群網站上幫家庭主婦算過勞動付出可以換算多少薪資，得出月薪 4.5 萬的數字。當然，光靠先生一份薪水要養家，還要支付太太月薪，對一般上班來說，實在很吃力。
我建議太太們可以「以勞易物」，大膽跟先生要求一個符合心理期待、又不會造成先生經濟壓力的「理想值」，例如每個月的國標舞、瑜珈課程費用，或是每兩周去做一次 Spa 按摩的儲值卡，等於是用自己有興趣的活動，讓先生有機會付費「犒賞」太太的辛勞。
夫妻最忌猜忌，設定底線、親密談錢
夫妻之間最忌諱猜忌，想要親密談錢，最重要的是記得這個觀念：要秉持「開誠布公」的態度，一起討論彼此可容忍的底線，互相尊重彼此的價值觀。
例如先生很愛買 3C 用品或是蒐集黑膠唱片，太太很喜歡買名牌包，不如就約定一個彼此可以接受的「年度上限」，例如各自年收入的10%，年薪120萬，頂多只能一年花12萬在「嗜好」消費上。
很多夫妻會認為夫妻間不必計較的太清楚，談錢更是傷感情。不過，我建議不論是什麼年紀的夫妻，都應該把家庭財務負擔比例談清楚，誰負責理財，或是各理各的財。只要事前談清楚，沒有哪一種方式是最好的方式，最理想的理財方式就是彼此都能接受的方法，不想在婚姻生活中費疑猜，就勇敢地約另一半把「錢」談清楚吧！
作者介紹 郭莉芳
- 粉絲專頁「郭莉芳 X Smart理財講堂」
- YouTube「理財芳程式」節目影片
- 學歷：輔大影傳系、中興大學EMBA企業專班
- 現任：鉅亨網「理財芳程式」節目主持人、公勝保經公關總監
- 歷任：商周集團《Smart智富》月刊主筆、Smart理財講堂負責人、聯合報主編
- 著作：《終結零存款—上班族這樣存，不靠老闆照樣年年加薪》、《房產達人蔡璟柏教你便宜價買好屋》等
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