你相信嗎？若月收入約為三萬， 一個月努力存下 6,000 元，第一桶金就離你不遠了！給你的具體存錢計畫，和你一起迎向經濟自主。
請一個月努力存 6,000 元
存錢一定要有目標，我建議就以一個月存 6,000 元開始。
如果你認為：「不難嘛！」那就要恭喜你，因為你的理財起步已經比很多人都要輕鬆了，而且條件也好得多；如果你認為：「怎麼可能做得到？」除非你一個月真的只有 22K ，而且還有學貸尚未還清，我才能接受你的質疑，否則請先不要認為自己是湯姆克魯斯在演「不可能的任務」，因為我在後面的一系列文章中，會教你一些可行的方法。
如果我說每個月存 6,000 元， 6 年後就會存到 100 萬元，你應該就會想盡辦法達成吧？真的能存到 100 萬元嗎？ 別急，我會慢慢算給你看。
6,000 元是假設月薪 30K ，以拿出月薪的 20％ 來計算的。如果你的月薪比 30K 高，我建議你要以相同的比例（20％）來當作存錢的目標；如果你的月薪低於 30K ，因為生活上有很多支出是難以縮減的，或許只好把每個月存錢的目標降低到 4,000∼5,000 元，等你加薪到 30,000 元時，再努力達成我的建議。
為了展現自己存錢的決心，建議可以另外開一個銀行帳戶。現在多數人的薪水都是公司自動轉帳，如要另開帳戶，請到薪資轉帳銀行的另外一家分行─最好在住家附近。每個月薪水入帳當天，就把 6,000 元轉帳到該帳戶中，強迫自己不得動用，因此最好連提款卡都不申請。
這時，你的薪資轉帳戶頭有 24,000 元，我把它稱為「生活費存摺」，而另一個帳戶則有 6,000 元，我稱之為「大夢想存摺」。為什麼要在同一家銀行的另外一個分行開戶呢？因為這樣轉帳完全無須手續費。
除了存下的 6,000 元以外，人生需求不外乎食衣住行育樂六大項，這時我們就要把其餘的 24,000 元分配到每一個項目中。怎麼分配呢？ 請看下圖：
圖片｜有鹿文化提供
有夢想儲蓄，也有生活費規劃，食衣住行育樂大致分配好可動用金額了，接下來，我們來談談這些分配的大原則。
不可以有小確幸了嗎？
一個月存 6,000 元，乍看之下，或許你認為可以做得到，但看到生活六大需求的分配後，你可能就會在心裡犯嘀咕：「什麼小確幸都不要了嗎？」
放心！還是有小確幸的空間。
我說一個月存 6,000 元，一年 12 個月可以存 72,000 元，但是一般的公司都會給你一年保證 14 個月的薪水，多出來的兩個月共 60,000 元，我可沒有要你也存起來，這筆錢就可以做為小確幸的基金。如果你現在任職的公司沒辦法提供一年 14 個月的薪水，怎麼辦？
一來，你的小確幸基金勢必要縮水，二來，或許也是時候考慮換間公司了……！
其次，你若是擔任業務職，一般公司應該都會有業績獎勵制度，如果業績優異，就有機會領到額外的業績獎金，這也不必存起來，照樣可以拿來做為小確幸的基金。如果你的工作不可能有額外的獎金可領，怎麼辦？一來趕快申請調到有獎金的部門，二來下班後去兼差增加收入。
當年我還是小資男的時候，就接了翻譯國外言情小說的工作，一個月可以完成一本，入帳 15,000 元。這時，你該想的是自己有什麼專業技能，可以有額外的收入呢？
最後別忘了，努力工作，除了有機會加薪，同業聽得到，說不定還能有被高薪挖角。爾後月薪比我建議的 30,000 元還多時，這些多出來的錢都可以做為小確幸基金。如果沒有加薪，怎麼辦？
一來工作必須要更努力，二來既然老闆瞎眼，就換一家公司吧！（推薦閱讀：別懷疑，上班第一天， 你就要設定離職日期）
換句話說，小確幸基金照常理來估算，是會逐年增加的。假設第一年有兩個月 60,000 元可供小確幸花用，因為工作努力，隔年加薪 1,000 元，則小確幸基金可增加到 74,000 元，第三年又加薪 1,000 元，該基金就會到 88,000 元，三年下來，總共會有 22 萬元以上的基金。第四年以後，請依此類推。（註）
因此，誰說沒有小確幸了？ 如果你把小確幸基金的部分再存起來，或許四年就存到 100 萬元了。要享受小確幸，還是早點存到第一桶金，就看你的決定了。
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能否達成目標？ 關鍵在「住」
如果你看過我之前的著作，如《年年 18% ，一生理財這樣做就對了》、《只買 4 支股，年賺 18% 》等，會發現我前一篇關於「住」 和「育樂」的分配金額，怎麼不一樣了？
這是因為在大台北區演講的時候，很多年輕聽眾反應，原先「住」只分配到 6,000 元，顯然是我不切實際的建議，所以在寫這本書時，我把它提高到 7,500 元，以每月 30,000 元薪資來計算，住的花費比例占25％，應該是比較合理的。
我如果到中南部或東部演講，大家對 6,000 元花在「住」上面，都表示沒問題。這件事讓我深思的是，為什麼大家都要擠到大台北地區來工作？ 工作機會多，當然是最主要的原因，但是中南部的大城市還是有機會找到工作的。
回到自己的家鄉，至少可以住在家裡，立馬省下一大筆開銷，不就離存到第一桶金的目標更近了一點嗎？
有一次，我到高雄某大學演講，順便調查一下大家來自哪個縣市，結果高雄當地人占了 3/4 ，我立刻建議他們畢業後就留在高雄工作，至少可以省下可觀的房租。
如果你能住在家裡，請你要增加每個月存錢的目標，至少要加 3,000 元進去，讓一個月可以存 9,000 元。「住」原本分配到 7,500 元，拿 3,000 元去存之後，剩下的 4,500 元，真的就不會讓你手頭那麼拮据了。
因此，能夠把「住」省下來，你已經比其他人要輕鬆多了。
郭台銘是最會「cost down」的企業家，每次要降低成本，他一定從比例最高的那一項開始砍起，「住」既然占了 25％，當然是最優先要處理的項目。
如果你必須在大台北地區工作和租屋，請務必拿「時間」換「空間」。愈近市中心，愈近捷運站，房租當然就愈貴，每月 7,500 元可能根本就不夠。請你就離市中心遠一點、離捷運站遠一點吧！
為了存到第一桶金，你勢必要犧牲一些便利性。不過，當然也不該為了省房租，去住到一個通勤時間可能要超過一小時的地方，恐怕本末倒置。因此，我們必須把「住」和「行」的花費一併考慮，才能求得一個最適切的平衡點。
最後，請別忘了，這部分的開銷絕對不是只有房租而已，還有家具、水電瓦斯、上網的費用，另外別忘了夏天要開冷氣，花費更兇喔！ 因此，掌握可以負擔、合宜的租屋條件，不僅可避免財務透支，也不會排擠到其他項目，才能確保達成存錢的目標。
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一定要養成記帳的習慣
每位讀者的薪水不一定是我假設的 30K ，那麼該如何訂定屬於自己的支出預算和存錢目標呢？ 前面只是希望給大家一個概念，從人生六大需求來規劃，但是有人吃得省，有人穿得省，有人房租貴，不可能這種分配分式能適合所有的人，這時我建議要從「記帳」開始。
記了幾個月之後，你就會知道什麼才是你最適合的支出預算和存錢目標。不過，只要薪水在 30K 以上的人，請不要給自己任何藉口，說自己每個月存不到 6,000 元。（推薦閱讀：工作第一年就能存到錢的理財方法：如何聰明花錢？）
時下有很多軟體或 APP 可供大家記帳，但請採用那些有分類功能的，而不要只是記流水帳，因為這樣其實幫助不大。我比較建議大家用 Excel 來記帳，而且要把所有的支出明確歸類到「食」、「衣」、「住」、「行」、「育」、「樂」項下，不可以有「其他」項。
若有先替公司墊款，如因公務搭計程車，則將車費列為「代墊款」，等公司還你錢，再把它沖掉。
不論金額多小，都要記得一清二楚。如果時間允許，每天睡前還要把帳本上揭露的餘額，和身邊的現金加銀行存摺餘額的合計數，一一核對，希望能做到「錢帳相符」。萬一不符，趕緊想一下哪一筆忘記入帳了？ 或是錢放在哪個口袋忘記算了？
如果不能每天核對，我建議至少每個星期天晚上做一次，若有差額，就當作「不明」的開支，讓現金和帳本能完全一致。如果「不明」的支出愈來愈多，絕對不是好事，意謂你花錢已經無感，不知節制了，必須立刻設法改進。
這絕對是一個繁瑣的工作，但如果你不記帳，又不核對餘額是否正確，久而久之，會根本不知道錢花到哪裡去了。很多人都會自我感覺良好，以為自己很節儉，因為好像每筆花費都不到 100 元，結果卻常常成了「月光族」。等你記帳之後，才會發現自己不知不覺花了這麼多錢。
比如說，一個每天都要喝手搖飲料的人，雖然一杯不過 50元，花起來沒感覺，但記帳之後，才發現自己一個月「樂」項的開支居然超過 5,000 元，因為除了喝冷飲，還要看電影、唱 KTV 和朋友聚餐等等，這個金額絕對不應該。
施行幾個月後，你就能做出最適合自己的支出預算，然後依此來執行。如果每個月都無法達成 6,000 元的存款目標，唯一的解決方案就是努力去找一個薪水更高的工作。
（註）第二年加薪 1,000 元 x 12 個月＋ 31,000 元 x 2 個月＝ 74,000 元
第三年加薪 2,000 元 x 12 個月＋ 32,000 元 x 2 個月＝ 88,000 元
三年相加 60,000 ＋ 74,000 ＋ 88,000 ＝ 222,000 元
本文摘自施昇輝的《無腦理財術，小資大翻身！： 無論起薪多少都受用的超簡單投資法》。由有鹿文化授權原文轉載，欲閱讀完整作品，歡迎參考原書。
《無腦理財術，小資大翻身！： 無論起薪多少都受用的超簡單投資法》
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