因為想塑身而辦了健身房會員；只要提供手機支付就綁定，都會不知不覺增加你的消費。整理你的錢包、手機，去蕪存菁吧！
文｜小妮子
不少人對於「存錢」的新年理財願望都想從省錢開始著手，趁著年末除舊佈新，讓我們也好好把錢包、手機整理一番。首先，就是來檢視自己信用卡、集點卡、會員卡，哪些信用卡在新的一年已經取消優惠，或是已經需要開始繳交年費，問問自己是否還有這張卡片的需求。
集點卡、會員卡各種行銷活動，過去一年是否真的有實際使用到或是換到優惠，還是只是在無形中增加消費行為。其他還有像是繳交年費、月費的健身卡，究竟是否真的因為花錢就帶來激勵運動的效果，還是只是多花一筆錢？透過整理錢包的過程，可以了解過去一年自己在日常消費的行為，仔細審視一番後能在今年減少一些開銷。
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隨著無現金浪潮席捲，手機成為錢包是普遍的現象，打開手機各種第三方支付 QR Code 、感應式支付，比掏出信用卡還方便了，根據金管會統計，行動支付帶動台灣去年刷卡金額可望突破三兆元，創下歷史新高紀錄。
如今手機就能綁定一堆卡片，只要一嗶就能完成付款，便利度提高也增加我們的消費機會，除了整理過於多元、分散的支付工具，還要檢視在手機上的訂閱內容之前筆者也推薦給大家不少實用的 App，大多數是免費工具，有些則是試用完以後需要付費，經過忙碌的一年是否也曾衝動訂閱某些服務卻遲遲沒有用上他們？
不論是影音、音樂串流服務，或是遊戲，甚至是一些應用工具 App，只要發現自己超過一個月沒有使用，即便在好用的服務，至少時間已經說明短時間內你的確沒有需求，就算放著也沒有養成使用習慣，以上這些都可以取消訂閱終止扣款了。
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光省錢還不夠 立出具體目標
根據富達投資（Fidelity Investments）的 2020 年新年財務計畫研究，調查的受訪者中，超過三分之一（35％）希望在 2020 年減少支出更省錢，然而，除了整理錢包，減少開支，其實，只有「省錢」這件事還不足以構成儲蓄的要件，因為就省錢這件事情仍然是不具體的目標。
記得先前討論過知名的理財方法——SMART 目標理財法，符合具體、可衡量、可實現、壓上時限，與其提出「存更多錢」的願望，不如具體寫下要如何存到更多的錢。舉例來說幫自己訂下目標，每筆薪水多存 5％、退休儲蓄供款從薪資的 6％ 增加到 10％。對於省錢這件事情也是如此，舉例來說，在 12 個月內節省出 10000 元，
當我們沒有一個具體的目標單純想節流，累積更多資產，只是「省錢」的確不是一個好的理財計畫，還能如何這個行為變得更具體呢？
首先，可以先檢視過去一年的信用卡對帳單或是任何記帳工具，自己在哪些類別的花費居不下，並且認真檢視支出在哪些項目，住房，食品，交通，衣服還是娛樂。
舉例來說，你發現自己在美妝保養品花了特別多錢，有可能是因為你在某個時間觀看太多美妝 YouTuber 的開箱影片，甚至是被相關業配的社群貼文、廣告洗版，進而影響你的消費行為。不論是買太多消耗不完或是囤貨的行為，可能都是支出龐大的原因，可以從減少吸收相關資訊開始，並且設立具體目標。
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避免囤貨行為：
在年終大掃除時，發現家裡各角落堆積著無數還未用到的物品嗎？由於習慣在特價或促銷時就買了很多瓶瓶罐罐回家囤貨，心理想著相當划算，但反而會因為覺得「反正還有很多庫存」，使用起來較容易浪費，且一旦囤積多了忘記使用、用不完，最後反而還是要丟棄更是無奈。
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設定不支出原則：
1.設立具體目標：改變消費習慣，不再被折扣優惠所迷惑，舉例來說，具體的規定自己，必須要把一樣品類用完才能再添購下一個。
在什麼情況下才能購買、在多久時間中都不可消費該類別，以月為單位或是以季為單位嚴格控管，像是：一季以內不可再添購新的彩妝用品、一個月內不能在網購外衣，這麼以來你就會去試圖尋找既有的資源，在家裡翻箱倒櫃找到之前週年慶多添購的唇膏、專櫃贈送的粉底液等等。又或是找到擺在衣櫃深處許久未穿但還算得體的衣服。
2.檢視成效：對比同樣時間區間，藉由設定不支出原則後減少該品類的開銷，透過實際的成效檢視，了解自己在實施「不支出原則」以後具體節省的金額，透過同樣的方式也能複製到其他消費行為。
「如果你發現在衣服和化妝品上花費大量金錢，並且使自己呈現某種外表形象，那麼也許你所遇到的是自尊心問題，應該採取其他方式來提高自尊心。」——安德．弗雷澤（Ande Frazier）MYWORTH 執行長。
也許在減少這些消費的同時，你會去尋找除了花錢以外，自己真正有興趣投注心力，且會真正為你提升自信的事情，新的一年不只是省錢存錢，願我們都能活得更有從內在散發出的魅力。
參考資料：
Why you should participate in No Spend November this year
Why 'save more' is a terrible New Year's resolution
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